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关于深圳楼市暴涨、金融机构客户信息泄漏等热

   

  4月22日,国新办举行发布会,中国银保监会副黄洪、副曹宇,首席风险官兼新闻发言人肖远企出席,就银行业保险业一季度运行发展情况作出分享,并回应了包括深圳房产乱象、瑞幸造假以及银行保险机构客户信息泄露等热点问题。

  据银保监会披露,截止目前,除湖北外全国银行保险机构复工率约97%,银行保险网点复工率达到99%;湖北辖内业已有六成多的银行保险机构、九成的银行保险网点复工,基本金融服务得到有效保障。

  保险业方面,银保监会副黄洪表示,2020第一季度保险赔付支出3019亿元,由于疫情期间社会风险保障需求,健康险业务同比增长21.5%。

  针对疫情对保险行业的影响,黄洪指出分别有三点影响:一是保险业务增长承压,2020年一季度,保险业原保险保费收入是1.67万亿,同比仅增长了2.3%,增幅同比下降了13.6个百分点。其中,财产险增幅同比下降了7.7个百分点,人身险增幅同比下降了15.22个百分点。

  二是公司经营波动加大,部分企业和个人收入减少,还款能力下降,违约率增加。信用保险赔付率一季度呈大幅上升趋势,信用保险赔付支出161亿元,同比增长50%。意外险和健康险、农险、营业中断险和延迟取消类保险等业务赔付增长较快。另外,全球资本市场波动加剧,保险投资收益不稳定性增强。

  但他也表示,虽然今年保险业务发展速度比去年同期增速有比较大的放缓,但是现金流状况由于业务结构的调整,现阶段状况得到了明显好转,净现金流入大幅度增加,具备较好的抗冲击能力。目前保险业偿付能力充足,流动性稳定。

  中小银行仍然是此次发布会的主题之一。作为我国银行业金融机构服务三农、服务中小微企业的主力军,当前我们国家中小银行大概有4000多家法人机构,总资产大概在77万亿元左右。

  银保监会副曹宇分享了对于中小银行机构的公司治理进度。他表示,银保监会已经加大了股东股权违法违规乱象治理力度,去年查处了3000多个违规股东股权与关联交易问题问题,清理了1400多个自然人或者法人代持的股东。此外,包商银行等机构的风险处置和重组工作正有序推进。

  针对新冠疫情对于中小银行的影响,银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企表示,第一季度数据显示银行的不良贷款有所上升,现在整个银行业不良贷款率是2.04%,比年初上升了0.06个百分点。其中受疫情影响比较严重的一些小微企业,餐饮、住宿等行业上升相对比较快一点,这在预估范围之内。

  对于第二季度银行不良贷款的情况,肖远企认为:“银行的不良贷款会有小幅上升,但是通过这些措施,我们认为风险是完全可以控制的,抵御风险能力是足够的。”他补充说,由于现在复工复产正在有序开展,很多缓释风险的对冲政策措施开始发挥效果,包括对于不良资产的处置,比如第一季度就处置了不良贷款4500多亿元,比去年同期增加了810亿元,力度比去年更大。

  曹宇也表示,由于中小银行自身管理能力和经营实力有限,特别是它的客户群体有一定的特殊性,在当前疫情的情况下,中小银行受到的冲击比较明显。

  但他也透露,银保监会现在在全力以赴的推动深化中小银行和化解风险工作,“大家今年会陆续看到中小银行的重组工作力度会比较大,特别是进行市场化重组这方面的力度和措施会比较多”。

  此次发布会,银保监会也回应了包括深圳楼市暴涨、瑞幸造假以及银行保险机构客户信息泄露在内的热点事件。

  肖远企确认已出现如此情况,并表示深圳银保监局、人民银行深圳中心支行,在这几天都采取了相应的监管措施。“我们认为,贷款一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金,不能够挪用,如果是通过房产抵押申请的贷款,包括经营和按揭贷款都必须要真实遵循申请时的资金用途。我们要求银行一定要资金流向,确保资金运用在申请贷款时的标的上,对于违规把贷款流入到房地产市场的行为要予以纠正。”

  曹宇回应称,瑞幸咖啡财务造假事件性质恶劣、教训深刻,银保监会将支持、积极配合主管部门依法严厉惩处,对财务造假行为始终保持零的态度,共同好良好的市场。据银保监会了解,目前瑞幸咖啡在相关银行机构有信贷关系,但是授信额度不大,已督促相关银行加强风险监测和贷后管理。

  关于董责险的问题,他也透露了银保监会了解到的情况:瑞幸咖啡在上市前买了董责险,保单共有4层,总限额2500万美元,涉及境内外十几家保险公司。有的保险公司对这项业务还做了再保分出。目前保险公司已经收到了瑞幸咖啡的理赔申请,鉴于案情比较复杂,相关调查还在进行中,有关理赔工作还存在着一定不确定性。银保监会将督促相关保险公司依照保单的合同依法合规的妥善处理。

  日前,疑似涉及多家银行、多达百万条客户数据信息在境外论坛被售卖一事在网络上发酵,引起市场广泛关注。

  黄洪表示,在报道前两日,银保监会相关部门就已监测到了在境外发布的售卖信息,并立即部署相关机构进行全面排查。经查,被贩卖的信息绝大部分是黑客伪造或的。

  他进一步称,银保监会高度重视银行保险机构网络安全工作,尤其把客户信息作为重中之重。近年来,已印发了一系列监管政策文件,要求银行保险机构认真贯彻落实个人信息方面的法律法规,加强客户隐私,对客户信息严格实行从采集到存储、等全流程的制管理。下一步,银保监会将进一步强化银行业、保险业网络安全监管,督促银行保险机构继续加大相关工作力度,进一步构建安全可靠的网络金融,切实好金融消费者的权益。

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